阅后感
本书介绍理财基本的理念也是我一直在寻找的知识，由保险、节税、投资、退休、遗嘱都是理财主要的部分。一直以来都很注重于投资一方，看完本书明白财务和金钱的理念，金钱的公式 FV=PV(1+r)^n
当明白后就很容易记主，金钱的价值在于时间。由于通膨时间的价值更重要，以至于在开始时由于收入有限，金钱的花费更加重要。如果金钱剩下的太少就会影响后面的退休。
保险主要功能是保障，适合年轻时用来避险。年轻适合先购买意外、失能险，主要时要保障自己。一但失去工作收入变零，这时投资又没有成效，生活变得很困难。主要失能险需要有10倍的年收入。在马来一般公司会保48个月意外险和36个月的人寿险，所以公司也帮忙回避一些风险。再来就是医药险，目前医疗超贵，医药险都很贵，不过大马政府医疗还可以，真没钱就少买。再来才是人寿险，人寿主要保障亲人和传承，所以放在最后。投资如不是有多钱需要分散就别选保险。保险主要用途用来回避风险，投保时间越短保险越值得。
投保顺序失能险-》医药险-》人寿险
节税很重要但也要看节税后的效益是不是比交税更值得，节税后的钱可以拿去投资。以此来比较交税值得还是节税值得，一般来说高税率的个体还是节税值得。
投资是理财最重要的环节，投资可以结合主动和被动投资。
主动投资20%大赢 80%输
被动投资80%赢20%输
一般人还是适合被动投资因为胜利的概率有80%，投资主要看年平均率回酬。不许要追求超高回酬，如ARKK基金2020年正面回酬惊人但2021，2022下跌同样惊人。相比brk回酬平稳。所以投资要平稳，等待复利的回报。
退休规划越早越好，本土利用EPF目前适合做退休规划，EPF也有开放部分基金让会员选择但不知是否主要集中在马来的投资。EPF年收接近23%的年收入，所以交了4年的EPF等于你一年的工资，如果60岁退休计算工作40年，那就有额外10年的收入在EPF可以花个十年，一般计算可以花到70岁。所以报道常说十年后花完退休金是很合理的。你也可以说复利每年平均5.6%（EPF平均20年数据）但你的投入也是开始很少到后面才逐步增加的。
最后是遗嘱，分成trust（信托）和Will（遗嘱）令人深思的是如果遗嘱只有钱那是不是就穷的只剩下钱给下一代？电影the ultimate gift很好的给了不同的遗嘱给下一代。如果在遗嘱不只是钱还包括梦想、心得、经验的传承应该会是对下一代更好的礼物。
参考超级礼物的电影
第一份礼物“the gift of Work”
第二份礼物“the gift of Money”
第三份礼物“the gift of Friends”
第四份礼物“the gift of Learning”
第五份礼物“the gift of Problems”
第六份礼物“the gift of Family”
第七份礼物“the gift of Laughter”
第八份礼物“the gift of Dreams ”
第九份礼物“the gift of Giving”
第十份礼物“the gift of Gratitude”
第十一份礼物“the gift of Day”
第十二份礼物“the gift of Love”
完
